买房需量力而行　不同收入阶层的购房理财经

 

衣食住行是人类生存的基本要求,其中买房是百姓生活的重中之重。不同的阶层,不同的收入,不同的职业,大家都在为买房而奔波,被房贷鞭挞着前进。有人调侃说:按揭就是每个月把你按那揭你一层皮!真的是形象的描述了百姓对购房辛路历程的爱与恨,有人会说:“如果我能多挣些钱,我会宽松许多。”不同收入的家庭,相对来说理财方式也会不同,看看我们买房的辛酸历程。

看菜下饭　月收入2000元买得起房还要住得起月入2000元的买房须知月收入2000元,没有房的你可以考虑买套房自住,已经有房住的你可以考虑“以旧换新”将自己的家“升升级”,不用“升级”、手中还有点“闲钱”的甚至可以考虑买套房尝试投资。

下面就月收入同样2000元上下,讲述“购房攻略”,以供买房人参考。

购房原则:买得起还要住得起根据调查,月收入2000元的“无房族”,大都为大学毕业来“闯业”的年轻人,或是外地留城的“租房一族”或是住在父母家的年轻白领。随着各城市楼市小户型、经济适用住房、二手房的增多,交通的发展以及郊区低价位住宅的兴建,“租房不如买房”、“独立”等生活理念使这类月收入2000元的“无房族”成为“买房生力军”。

其一,租房不如买房;其二;买房不仅要买得起,还要住得起,并且所买的房要具备“投资”潜力。

小户型的出现,经济适用住房的兴建,这类住宅“低总价”带来的“低首付、低月供”,使很多月收入2000元的租房一族毫不犹豫地挤进“购房大军”。但需要注意的是:一、买房是为了提高生活品质,不是增加负担,要量力而行,买自己买得起的房;二、即是过渡性“买房”,所买的房子应该具有一定的“变现性”,即具备一定的投资潜力,如可以比较容易地上市出售或出租的房产。

购房前的两大步骤首先,为避免“买房增加生活负担”这一风险,购房前,先对自家的财产做周密细致的评估,根据自己的经济能力找出相应的地段和楼盘,要比找完房子再算价钱明智得多。第二是看购房后的家庭收支状况,在计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源,如工资、银行存款利息、债券利息等;家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤电话、正常生活开支、娱乐教育费用等。据专家测算,如果购房还贷支出只占到家庭总收入的30%以下,应该是安全的。

根据以上的购房原则,月收入在2000元的“无房族”可选择的楼盘,首先是低总价、月供在1500元;其次还要交通便利,适合居住,也利于未来上市。所以应选择单价虽高,但每套的总价却不高的“小户型”商品房。

月入2500存款1万的小青年如何买房又结婚?

我是成都某房地产公司的员工,月纯收入2500元左右,算上其他收入,每年可以挣到5万元。现存款近1万元,没有固定资产,女朋友月收入近1000元,现与女朋友租了一套房屋居住,月租金200元,我想在近三年内买房并准备与女朋友结婚,该怎样理财呢? 小算盘:对于刘先生来说,需要一个三年的规划。

假设刘先生的收入全部存下来,生活费用和房租等全部由女朋友工资支出。那么,三年以后他手中的总收入将可以达到16万元(现金1万元+5万元×3年)。但是手中的现金需要靠理财来增值。

资产规划三年后,刘先生手中的资产将达到16万元,作为起步阶段的年轻人,对于房子的要求可不能太高。建议用6万元付首付款(首付3成),按揭购买一套小户型,每月按揭款用未来小两口的收入支付应该压力不大。付完首期后,刘先生还有10万元在手中,通常情况下足以对他们今后的生活起到有力的保障作用。

理财方案按照上述规划,三年之后,刘先生及其女朋友将会拥有一套属于自己的小户型。接下来,小算盘再给刘先生谋划婚礼准备金。

第一年年初:手中资金1万元,购买股票型基金,预期收益率8%,全年收益800元。年末:将工资及其他收入逐月买入货币市场基金,全年5万元的平均年收益预计为1%,全年收益50000元×1%=500元。

第一年总收益:500+800=1300元。

第二年年初:手中资金6万元(1万元+5万元),购买股票型基金,预期年收益率为6%,全年收益3600元。

年末:进一步买入货币市场基金,预计5万元的收益为500元。

第二年总收益:500+3600=4100元。

第三年年初:手中资金11万元(6万元+5万元),由于要考虑买房,出于稳健考虑购买配置型基金,预期收益率为5%,全年收益约为:11万元×5%=5500元。

年末:买入货币基金,预期收益500元。

第三年总收益:5500+500=6000元。

三年时间,11400元(1300+4100+6000)的理财收入作为筹备婚礼的相关费用应该差不多。既有了属于自己的房子,又有了婚礼的费用,刘先生小两口应该可以幸福地进入婚姻殿堂了!

存款5万月入4000准白领应该如何购房理财?

我有存款近5万元,每月收入大概4000元,但不大稳定,多的时候7000～8000元,少的时候则只有3000多元。妻子每月工资1000多元,可以满足日常支付。

我们现在想在莆田买一套100平方米左右的房子,房价大概每平方米17000元,没有公积金,以前没向银行申请过住房贷款。我不知道怎么规划资金比较合理。

理财师: 没有公积金的家庭,只能办理自营性个人住房贷款,最新5年期以上(不含5年)的贷款利率为6.12%.潘先生即将办理的贷款是第一套住房,享受银行执行的下限利率5.508%(即基准利率6.12%下浮10%)。

从潘先生一家的收支情况来看,妻子工资供日常支付,潘先生的收入虽然比较高,但整体不大稳定,办理按揭贷款后,每月需定期供贷款,因此宜以3000元作为可支配工资。

拟购房产总价约为17万元,首付3成为5.1万元,潘先生还需向银行按揭贷款12万元。还款方式及期限的选择取决于潘先生的支付能力。

先看还款期限。还款期限是15年的,采用等额本息的月供为981.01元,累计利息支出5.658174万元;20年的分别为826.01元和7.82417万元;而采用10年期的,月供为1302.79元,利息支付3.633493万元。从潘先生的可支配工资来看,选择10年期的比较划算,月供低于每月可支配工资的1/2,利息则可以省下几万元。

究竟该采用等额本金还是等额本息的还款方式呢?前者月供不断减少,前期还款压力比较大;后者每月月供一样。潘先生的贷款采用10年期等额本金还款方式,第一个月月供为1569.16元,从第57个月起,月供低于等额本息,这不会给潘先生带来财务压力,利息支出总额为3.380386万元,只比等额本息少2500元,因此,两种方式都可采用。

提升居住品质家庭月入8000元家庭如何购房?

随着现代都市的发展,两口或三口之家将会越来越多。家庭月收入8000元左右,存款不多但经济潜力不俗的这类家庭该如何置业呢? 专家认为,一个家庭的月还款额应为家庭月收入的30～40%最为合适。故月收入8000元的家庭月还款额在2400～3200元,按照贷款成数七成、贷款年限15年、等额本息还款方式,则适合购买总价在42-55万的房产。购买时,可根据家庭的不同情况选择以下三种方式:

■选择一:为工作安家——购置市内二手房,预留出合适的理财空间市区交通便利并且生活配套成熟,可以为工作提供便利的基础条件。对于月收入8000元的家庭来说,重点考虑因素应该是价格和位置。市区二手房的优势显而易见:不但在价格上和同地段的一手商品房相比具备优势,一般情况下,热点区域如朝阳、海淀二手房价格比新商品房价格低10%-20%左右。在配套设施、交通环境方面还拥有老城区完善的优势,并且居住者素质都比较高。比如劲松区域,42-55万元可以购买55-72平米的两居室,对于小两口而言,生活空间合适,一方面便于上班,一方面空间不至于浪费。

■选择二:提升居住品质——购置郊区交通便利区的房产郊区建设的日益成熟和房产价格的竞争优势,与之为提高居住品质而购房的消费群体在置业理念上配合得相得益彰。专业人士认为,如果家庭没有私家车或短期没有购置私家车打算的话,购置郊区房产也应把交通的便利放在考虑的首要位置,因为处于事业上升阶段的家庭,毕竟不适合因交通等因素牵扯过多的经历。例如,通州区八通沿线二手商品房价格在4800元左右,石景山地铁沿线在5700元左右,昌平轻轨沿线在4500元左右,与市区相比,交通同样方便,价格却相对市区较低,从而可以买到相对高品质的房产。比如在通州北苑购买一套二手商品房,42-55万元可购买85-110平米的三居室,非常适合追求居住品质的消费者。

■选择三:买房过渡家庭——“冲要位置”选房,梯级置业与未来投资两相宜对于以“买房过渡”为目的的家庭来说,实行梯级置业才是最重要的。专家认为,这部分人比较适合购买二手房,因为二手房价格相对较低,符合“梯级”的根本前提。但在买房时应考虑到房产的升值潜力和投资潜力两个方面,以备将来“以旧换新”或“租旧养新”之用。这样一来,所买房产最好占据冲要位置,一般在地铁附近或学校周边的房产都好租好卖并且升值潜力大,例如四道口、学院路沿线等学校周边房产,马家堡、木樨园等在建地铁周边房产都具备这两个方面的特点。

月收入近万元的年轻家庭买房后如何过滋润?

“阿May阿May就要办嫁妆,急得我快发狂,今天今天你要老实讲,我是否有希望。虽然我是个穷光蛋,人也长得不怎么样,只要你陪我作伴,保你白白又胖胖!”May&Bee:我们要结婚啦!

■人物简介May,某国企职员,今年26岁,毕业后专心于工作,不知不觉已有四个年头。May是个文静、性格比较内向的女孩,有理财的概念,但却是无时间、无精力来规划自己的资产状况。目前的工资收入相对稳定,大约是5000元/月。日常支出平均至少2300元/月(包括水电房租1000元、饮食500元,电话交通费500元,各项活动应酬支出300元等)。在工作单位享有医保和社保。May的父母在外地,均有工资收入,所以她没有家庭负担。目前有存款10万元。

今年上半年,May在朋友聚会上认识了Bee。两个人大有相见恨晚的感觉,在聚会上他们聊得很投机,还留下了彼此的电话。在频繁的电话情缘之后,他们走到了一起。交往大半年,两人的感情突飞猛进,Bee把结婚的事提上了日程,初步打算明年年底结婚。

Bee与May同年,在某政府机构工作,属于公务员编制,月工资为6000元左右,平时支出大约2000元/月。目前有存款8万元。

近期计划    两人看了不少楼盘,最后在天河区订了一套55万元的房子,明年4份交付,打算明年6月装修,双方的父母答应在他们的新房装修时资助8-10万元。

首期交了30万元(其中双方父母各资助10万元,May和Bee出10万元),还有25万元准备用公积金贷款。

May和Bee马上就要组建幸福小家庭了。面临全新的生活方式,两人都想把未来的家庭建设得幸福美满,他们觉得首先应该从家庭理财着手去做。但因为刚准备组建家庭,还没有经验,所以很想得到专家的指点。

理财专家建议增加健身保险旅游支出情况梳理对未来生活有计划、有目标地进行安排是事业成功、生活美满的基础。然而光有目标还不行,还得有实现这些目标的手段。从资料来看,May和Bee收入稳定,而且可以说还是不错的,两人的税后年收入有132000元,预计组建家庭后年日常支出30000元,贷款期限以十年计每年支出31224元。

从上表可以看出,May和Bee这对热恋中的情侣,可以生活得很轻松独立。但是他们缺少现代的理财理念,如果没有采用科学的理财手段来合理配置资本,会使家庭的金融资产得不到高效率的增值。两个人的当务之急是迅速而有计划地摆脱债务,轻装上阵,再通过加大风险投资力度,使未来经济生活更加富足。

理财建议日常的消费策划:3万+0.5万+1万元1.日常生活开支年安排30000元,这样的安排,对于作为白领一族的May和Bee来说,如果不追求高消费的话,是可以过得时尚而轻松的。

2.美容健身消费年安排5000元。这里包括May的美容费和两人的健身消费。正所谓“女为悦己者容”,青春靓丽是每一位热恋中的女孩的必修功课;而身体是革命的本钱,健康投资是必要的。我们经常说不要在年轻的时候透支健康,在年老的时候买健康。

3.旅游消费年安排10000元。利用“十·一”、元旦或年休假,一年安排两次放松身心,为下一阶段的冲刺充电。作为准夫妻,还要同双方的父母团聚,培养彼此的感情。紧急备用金:安排3万元/年May和Bee都很年轻,父母也不需要资助,而且工作和收入也比较稳定。因此,目前备用金不适合留太多,以免影响资本增值。保险策划:意外伤害综合险380元/年通过保险这个避险工具来规避和转嫁经济生活中的风险,是现代人理财的明智选择。因两人在单位都已有社保和医保,暂时可以不加大保险的投入。目前两人还年轻,主要风险来自意外伤害,因此可每年购买人身意外伤害综合保险380元,可获得意外身故或高残有20万元的保障、发生意外住院有50元/天的补贴、10000元的门诊医疗补贴。这样,费用低,又可满足现阶段的需求,更重要的是可以将更多的私人资本用于风险投资,以追求高额的风险投资收益。等两人组建家庭、经济基础稳定后可以逐渐加大保险方面的投入,重点在于保障重疾和养老。住房投资:公积金贷款月供2602元对于May和Bee来讲,未来许多年中,房子是他们的最大一笔投资。其中首期30万元(已交),余下的25万元可办理住房公积金贷款,选择10年还款期,月供2602元,年供31224元。

但因为May和Bee还只是准夫妻,所以在申请贷款和办理房产证登记时要注意房产的归属问题,以免日后发生经济纠纷。

如果以May或者Bee的个人名义申请住房公积金贷款,最好在婚前作一个财产公证。在自住购房者中,准备买婚房的占了不少,其中又以即将结婚的年轻人居多。而这一人群大多事业刚刚起步,所以最流行的做法就是“父母出首付,小两口还贷款”。不过,等到真正看中房子,要签订购房合同了,“产权证上到底写谁的名字”往往就成为了争论的焦点。结余:约8.14万元/年。  搜房网