新婚小两口 怎样来理财

 

　  同学张梅在外地工作，上个月刚刚结婚，我还去参加了她的婚礼，前天她给我打电话：“老同学你银行工作，我有问题可就不客气了。我和我爱人都是工薪阶层，结婚的房子是按揭买的，已经花光了手中的积蓄，每月要还1000元的房贷，贷款期限是5年。我俩每月收入3000元左右，每月支出在1800元左右(包括房贷)，我们都有基本的保险，每年有还大约10000元的其他收入。买房前我把手中的钱都存在了银行，办理了定期储蓄和零存整取。我不知道是应该尽快还完房贷，还是办理每月1000元的零存整取，或者做点投资理财。你给我出出主意吧!”

　　放下电话，我立即找到行里的一位资深的理财经理，把具体的情况向他介绍。他给我的理财建议如下：“首先，维持按揭贷款的供房方案。主要是因为家庭组建不久，底子较薄，抗风险能力较差，所以可以考虑将还贷的压力分摊。其次，考虑到我的这位同学是属于保守的投资理念和她目前的经济状况，可以选择的有工商银行的存款、货币市场基金和国债。最后，对于其家庭每年24000元的净收入，建议50%用于国债投资(约12000元)，40%用于购买货币市场基金(约9600元)，10%放银行定期储蓄(2400元)”。

　　从流动性考虑，建议买入记账式国债，国债年限以3-5年的中期国债为宜，票面利率较高，每年投资一笔，几年以后，国债便可以滚动操作了，这样，就实现了每年都投资国债，每年都有国债到期。

　　货币市场基金收益率为3%左右，相当于短期国债，天天计息，按月转本。即使是急需用钱，可以随时赎回，没有任何费用且免税。通过这样的稳健投资规划，5年后，你的同学不仅轻松还完房贷，还拥有一笔可观的财富了。”

　　经他一指点，我也受益匪浅，立即给她打了电话，张梅听后非常满意，高兴地说：“就按理财经理说的办，明天，我就去你们工商银行去办这几项业务”。 东北新闻网