新婚理财从红包开始

 

     李南：结婚不仅会收到祝福，还会收到亲朋好友赠送的礼金，如何看待一些新人用礼金作为一种衡量标准，比如说礼金的多少代表关系的远近。

　　张万宏：好的礼物无法用价值来衡量，我们曾经做过一场婚礼，新郎有一位朋友是一家酒厂老板，其实他的酒不是很金贵很值钱，但是他特意为这对新人定制了一批酒，酒瓶上有新郎新娘的婚照，还有他们结婚纪念日的日期，他对新郎新娘说，这50瓶酒你可以存着，将来你们儿女结婚的时候，你们再把它拿起出来喝。白酒越沉越香，如果储存20多年，不仅有很高的商业价值，其中包含的精神和文化价值更是无可比拟的。

　　李南：对白手起家的新婚夫妇而言，礼金更像是一笔财政补助，有些新人希望收到的是可以自由支配的礼金，而有些新人希望收到的是别出心裁、有意义的礼物，对于婚礼红包的选取有没有什么好的建议给我们？

　　张万宏：礼物既要选得巧也要送得巧，礼金也可以送的很有艺术，像内蒙地区，婚礼会请一个艺术团，客人们采用点歌的方式呈上礼金。像现在的90后，朋友间会形成战略联盟，我结婚的时候你们不要送我钱，也不要送我礼物，你结婚的时候，我也不送给你，大家互不相欠，送的是一份祝福，彼此形成君子协定。不过这似乎与中国礼尚往来的大文化相违背，送礼的过程其实也是一个完成彼此互相沟通的过程。

　　陈柳：我发现一些比较年轻的新人在接受礼金的同时，更希望能接受一份礼品。因为礼品体现了人文关怀，包含了情感价值，同样的200块钱，包在红包里，可能并不能代表送礼人全部的心意，但如果用这200块钱买一个小的家电，比如说加湿器、煮蛋器，榨汁机送给新人的话，我想它的意义不是能够用钱来衡量的。现在我的同学或朋友婚礼一般都会在送礼金的同时送一些礼品，这样的话可能会多一些更深的意义在里面。

　　郑冬：有很多朋友认为西方婚礼肯定是不能送钱的，其实并不是，只是他们会用另外一种方式来表达。我结婚的时候，有个很好的朋友，是一个美国人，他除了送我了普通礼物之外，还送了一个祖传的意大利钱包，很旧但是很漂亮，然后他跟我说，这个钱包你先别打开，等你度蜜月的时候再打开，这样的话才会有好运。我一直没打开，直到我去度蜜月时，打开一看，里面有好几百美元，还有一个小卡，上面写着我可以用它买一些东西或者别的什么，希望这可以给我的蜜月增添一些色彩，这真是一个惊喜。

　　李南：有一篇引发较大争议的报道说一个好朋友接到一个请柬，请柬上注明了新郎新娘要什么礼物，身为新人，如果让宾客们了解自己的需求，是不是能更好地解决收到的红包的实用性难题呢？

　　郑东：我认为礼品单连着请柬发出去是比较失礼的做法。不过，现在Internet很方便，可以通知自己的宾客，说我在某网店注册的，我已经挑好了礼物，你们可以去里面选择一些送给我，这样宾客可以在网络上自由挑选，整个过程都可以在电脑上操作，也省去了店里面购买的繁琐。

　　张万宏：有的新娘子在结婚之前，一定要招呼自己所有的好朋友，进行告别单身生活的最后一次派对，大家在一起会说很多比较私密的话，这其中有一大部分内容就包括讨论婚礼的礼物，如果是关系很要好的话，会直接说喜欢什么礼物，这样也免去了送礼人绞尽脑汁地想该准备些什么，而且可能你准备的还是别人不需要或不喜欢的。

　　李南：红包作为新婚的第一笔收入，如何规划其实渗透的是一个家庭理财的概念，小两口该如何对待这共同生活的第一桶金呢？

　　陈柳：的确如何运用好礼金这第一桶金，直接关系到新人婚姻以后是否一起走得更幸福。因家庭而异，礼金构成有很多来源，比如说家人、朋友、同事，还有一些长辈、领导等，理财的第一个要素就是要拿出那些不属于我们的钱（像那些该交给双方父母的那部分）和一部分应急准备金，其余才是我们可以打理的钱，可以用一个专门的账户保存管理。

　　家庭的形成是一个筑巢期，现在是两个人，三到五年后可能变成三个人，因此，我们非常建议新人考虑一下保险。因为保险注重的还是保障性，两个人在一起要共同面对生活当中的一些不确定性因素，有了这个保障，可以为家庭的财富保驾护航。

　　郑冬：理财和投资我和陈柳的想法差不多，我想如果有富余的钱，可以买那一年发行的纪念品，或者买一箱那一年的红酒，然后到每一年的结婚纪念日都可以开出一瓶共享，这样有纪念意义的婚礼纪念品可以一直伴随夫妻走过甜蜜的婚姻和家庭生活，既实用也记录了感情历程，很浪漫。

　　李南：如果用礼金购买保险，你觉得应该买什么样的险种更合适呢？

　　陈柳：对于新人来讲，我建议是消费型保险，比如说定期性寿险，反而不强调有储蓄功能的保险，因为对新人来讲还是注重一个保障，两个人在一起是一种风险，一旦有不确定因素发生了，它可以保证这个家庭不受某个的劳动力的灭亡而产生一些灾难性的变故。在年收入有限的情况下，家庭的成长期阶段，我还是建议小的投入、大的保额，推荐15年、20年的定期寿险。

　　在我们投资保险的时候，还有一个叫双十原则，就是拿你年收入的十分之一来投你年收入十倍的保障，比如说我们现在一般的家庭，年收入刚刚组建起来可能是十万，应该用一万块钱的年保金来实现全家一百万的保障额。

　　李南：购买保险确实是非常实用的投资，除了投资保险之外，你对礼金的打理还有其他什么建议吗？

　　陈柳：第一，要记账，把每日每月的开销都要进行一个记账，知道每月花了多少，花到哪，算是一个非常详细的家庭财务报表吧。第二，要做一个定期的投资。比如银行的理财产品像人民币理财、信托理财，或者是股票型基金，不过身为年轻人也可以追逐一些高风险的，或者是说风险等级比较高的产品。当然我更建议刚刚组建家庭的新人，还是应该扎扎实实走好每一步。